风险管理

风控管理结构

风险评估流程

本平台对借款客户的风险评估流程主要由以下几个部分组成:

1、身份核实:对借款客户提供的基本资料信息,进行多维度的信息校验,如身份证、手机号码、银行卡及人脸识别等,同时也包括通过网络、电话及其他的有效渠道进行详实、仔细的尽职调查,从而实现对客户身份的核实;

2、欺诈风险评估:针对不同类型欺诈风险的客户,如涉及老赖、黑中介、恶意骗贷及团伙欺诈等,利用大数据反欺诈技术、深度学习、知识图谱关联分析等多项核心技术,实时监测并动态预警潜在欺诈威胁,降低欺诈风险;

3、信用风险评估:利用信用风险评估系统,评估客户的还款能力与还款意愿,生成客户的信用风险等级,制定相应信用风险策略规则;

4、人工审核:由经验丰富的审核人员对客户资料如身份证照片,或通过电话对用户的身份、工作、教育及借款用途等信息进行核实,综合评估客户的风险状况。

风险管理预警情况

在业务发生时,将借款人的基本身份信息、信用风险等级等关键信息向出借人进行披露,后续也会定期对借款人的还款情况进行披露,若借款人出现未能按约定时间足额还款的情况,将会及时向出借人披露。

催收方式

借款一出现逾期,贷后管理部门会第一时间通过短信、电话等方式对借款人进行还款提醒,告知其逾期将会对个人信用记录及个人声誉等方面造成不良影响,若经反复提醒借款人仍不还款的,将交由第三方专业机构进一步进行电话、上门等形式的催收,直至采取法律诉讼等手段以维护出借人权益。